Крупнейший банк страны назвал 10 официальных причин, из-за которых работникам и ИП могут заблокировать зарплатные и кредитные карты. Сверьтесь со списком — если вы не попадаете в зону риска, вам нечего бояться блокировки в Сбербанке!
10 ошибочных действий, способных вызвать подозрения Сбербанка:
Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;
Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;
Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
Использование бизнес-карты для снятия наличных;
Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;
Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);
Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.
Что Сбербанк одобряет Вы всё делаете правильно, если :
Платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту;
Оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные;
Подробно заполняете назначения платежей;
Работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения;
Сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.);
Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов;
Своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней;
Отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее).
Что может также привлечь внимание контролеров. Ваши действия привлекают внимание, если вы:
Не платите налоги в нашем банке (возможно, платите со счёта в другом банке, но банк об этом не знает);
Указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей;
Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности;
Взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию;
На расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим;
Игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно;
Не следуете рекомендациям по работе с наличными.